СМИ Законы РФ
Юр.книга Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян Банковское право РФ (общая часть)

Fri, 08 Apr 2011 13:51:39 +0000
Титулка

 

Г. А.ТОСУНЯН А. Ю. ВИКУЛИН A.M. ЭКМАЛЯН

 

БАНКОВСКОЕ

ПРАВО

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОБЩАЯ ЧАСТЬ

Учебник

 

 

МОСКВА ЮРИСТЪ

2003

 

Под общей редакцией академика РАН Б.Н.Топорнина

 

УДК 347.73(075.8) ББК 67.404.2 Т62

Рецензент доктор юридических наук, профессор М.И. Пискотин

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М.

Т62 Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учеб­ник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. — М.: Юристъ, 2003. - 448 с.

ISBN 5-7975-0233-Х (в пер.)

Настоящая работа — первый в отечественной науке учебник по Общей части банковского права. В нем обосновывается тезис о том, что банковское право — комплексная отрасль российского права. Исследованы предмет, принципы, ме­тоды правового регулирования, структура и источники банковского права.

Разработаны теоретические аспекты науки банковского нрава: методология, понятийный аппарат, структура, а также программа учебного курса «Банковское право РФ. Общая часть* и библиография.

Рассмотрен исторический опыт и перспективы правового регулирования банковской деятельности в России с учетом уроков банковского кризиса 1997— 1998 п:

Материал изложен исходя из потребностей учебного процесса.

Прилагается наиболее полный библиографический указатель работ по бан­ковскому праву, изданных на русском языке до 1999 г.

Для студаггов, аспирантов и преподавателей юридических вузов и факульте­тов, юристов-практиков, работающих в банковской сфере, всех интересующихся банковским правом, банковским делом, а также проблемами теории права.

УДК 347.73(075.8) ББК 67.404.2

I5ВN 5-7975-0233-Х                                                  © «Юристь*, 1999

© Тосунян ГА., Викулии А.Ю., Экмалян А.М., 1999.

 


Fri, 08 Apr 2011 15:00:07 +0000
ОГЛАВЛЕНИЕ (Коллектив авторов - Банковское право РФ)

 

К читателю

Предисловие

 

Глава I. Банковское право как отрасль российского права, как наука и учебная дисциплина

§ 1. Банковское право — комплексная отрасль права

§ 2. Предмет банковского права

§ 3. Принципы банковского права

1. Принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности

2. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации

§ 4. Методы банковского права

1.     О методах правового регулирования

2.     Гражданско-правовой метод

3.     Публично-правовой метод

4.     Комплексный метод

§ 5. Структура банковского права

1.     Норма банковского права

2.     Институт банковского права

3.     Части банковского права

§ 6. Источники банковского права

1.     Конституция Российской Федерации

2.     Федеральное банковское законодательство

3.     Подзаконные акты, содержащие нормы банковского права

4.     Нормы международного права и международные договоры Российской Федерации

5.     Решения Конституционного Суда РФ

6.     Локальные акты кредитных организаций, а также внутренние акты Банка России

7.     Акты союзов и ассоциаций кредитных организаций

8.     Договоры

9.     Обычаи делового оборота, применяемые в банков­ской практике

§ 7. Банковское право как наука и учебная дисциплина

1.     Предмет науки банковского права

2.     Методология науки банковского права

3.     Система науки банковского права

4.     Библиография банковского права

5.     Банковское право как учебная дисциплина

 

Глава II. Основные понятия банковского права

§ 1. О юридических понятиях

§ 2. Кредит

§ 3. Банк

§ 4. Кредитная организация

§ 5. Небанковская кредитная организация

§ 6. Банковские операции

§ 7. Лицензия на осуществление банковских операций

§ 8. Государственная регистрация кредитной организации

§ 9. Банковская деятельность

§ 10. Банковская тайна

§ 11. Банковская система

 

Глава III. Исторический опыт и перспективы правового регулирова­ния банковской деятельности в России

§ 1. Становление банковской системы России и ее норма­тивно-правовое регулирование в XVIII — начале XX века

§ 2. Формирование кредитной системы СССР и ее норма­тивно-правовое регулирование в период проведения новой экономической политики (1921 —1930 гг.)

§ 3. Необходимость экономической реформы в СССР. Зарождение банковской системы рыночного типа и аде­кватного банковского законодательства (середина 80-х — 1990 гг.)

§ 4. Системный банковский кризис 1998 года в Российской Федерации: истоки (1991—1998 гг.) и причины

§ 5. Перспективы дальнейшего реформирования банков­ской системы и банковского законодательства Российской Федерации

 

Приложение 1. Библиографический указатель работ по банковскому праву, изданных на русском языке в XIX—XX вв. (по 1998 год включительно)

1.       Библиография периода до 1917 года

2.       Библиография периода с 1917 по 1991 год включительно

3.       Библиография периода с 1991 по 1998 год включительно

Приложение 2. Программа учебного курса «Банковское право Российской Федерации. Общая часть»



Fri, 08 Apr 2011 15:01:05 +0000
К ЧИТАТЕЛЮ

 

Вряд ли в наше время нуждается в доказательствах положение о том, что банки и другие кредитные организации играют чрезвычай­но важную роль в налаживании и успешном развитии экономики, достижении ее высокой эффективности. Такие доказательства ус­пешно демонстрирует сама жизнь на основе как положительных, так и, к сожалению, отрицательных (в частности и для России) результатов. Банки осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, они призваны спо­собствовать оптимизации размещения денежных средств, успеш­ному кредитованию бизнеса, активному использованию вкладов юридических и физических лиц. В наше время банки активно ра­ботают с собственным и привлеченным капиталом, обеспечивают переводы все более крупных сумм денежных средств. События пос­леднего времени показали, что содержание, характер, а главное, итоги деятельности банков и других кредитных организаций боль­шей частью опосредствованно, а то и прямо воздействуют на все стороны жизни общества.

Банковская деятельность стала важной частью профессии, овладение которой становится предметом жизненной необходи­мости не только для тех, кто работает в "банках, но и ддя тех, работа которых зависит от банков, связана с ними. Не случайно в России, как и во. всем мире, банковская деятельность занимает и привлекает многих людей, своей спецификой, природой и на­значением притягивает все новые поколения.

Бюджетная стабилизация, нормализация расчетных отношений и обеспечение прозрачности финансовых потоков, достижение ус­тойчивости банковской системы и национальной валюты, по­вышение уровня доверия к ним со стороны общества и не в послед­нюю очередь обеспечение защиты интересов вкладчиков банков — таковы требования, которые должны быть реализованы в России по возможности в короткие сроки.

Для решения этих сложных и масштабных задач нынешнему и будущему поколениям юристов потребуется широкий спектр зна­ний, понимание глубинных закономерностей как общеправового, так и отраслевого развития, способность хорошо ориентироваться в многообразии правовых актов. В связи с этим крайне важно изу­чать не только позитивное право (в данном случае нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность Банка России и кредитных организаций), но и тенденции правового развития. И не только в России, но и в Европе и во всем мире. Речь идет о четкой и перспективной концепции развития банковского права. Все это качественно повышает уровень требований к учебно-юридической литературе, посвященной указанным вопросам.

Разумеется, российское банковское право — это право, твори­мое в России, регулирующее банковские отношения главным об­разом в рамках российского государства. Но банковское право России развивается не в вакууме, а во взаимодействии с банков­ским правом других стран и регионов. По своим корням ближе всего к российскому банковскому праву стоит банковское право стран, принадлежащих, как и Россия, к семье «континентального права». По этой причине и вследствие тесных экономических свя­зей российское банковское право не может в своем развитии не учитывать банковское право Европейского союза. Но и многие институты банковского права стран, входящих в семью «общего права», особенно из практики банковского регулирования в США и Великобритании, также не могут игнорироваться российским банковским правом. Именно в области банковского права отчет­ливо проявляется тенденция к сближению правовых систем.

Развитие банковского права и переход к его преподаванию как самостоятельной учебной дисциплины на соответствующих фа­культетах — составная часть вопроса о качественном обновлении системы высшего образования в России, о приведении этой систе­мы в соответствие с потребностями коренного реформирования экономики и права страны. Несомненно, уровню подготовки спе­циалистов в области банковского права, от которых во многом будет зависеть уровень развития экономики, в особенности финан­совой системы России в XXI в., необходимо уделять первостепен­ное внимание. Именно они — новые поколения российских юрис­тов призваны не только решать конкретные задачи, но и осущест­влять высокие идеалы правового государства, провозглашенные Конституцией Российской Федерации, но далеко не всегда реали­зованные на практике.

Предлагаемый вниманию читателя учебник отражает новые, со­временные подходы к научному познанию банковского права Рос­сийской Федерации.

До сих пор в центре внимания исследователей находились такие несомненно важные, но частные вопросы, как правовое регулирование отдельных банковских или валютных операций, правовые основы организации банка, операции с ценными бумагами и т.п.

Все эти аспекты банковской деятельности объяснены часто на весьма хорошем уровне во множестве различных источников, но, по меткому выражению классика финансового права XIX в. М.Ф. Орлова, они составляют, так сказать, «мелкую монету науки»1, если, конечно, взять их в сравнении с фундаментальными проблемами банковского права.

Общие же вопросы — что есть банковское право? каково его место в системе российского права? что представляет собой его предмет и методы правового регулирования? существуют ли особые принципы и источники, а также специфический понятийный ап­парат банковского права? — достаточно долгое время находились вне поля зрения ученых и, конечно же, не затрагивались в учебном процессе.

Предлагаемая книга как раз и дает ответы на эти вопросы. Авторами выдвигается и достаточно убедительно обосновывается положение о том, что банковское право — это самостоятельная отрасль российского права, имеющая комплексный характер. Представляется, что авторам удалось достичь поставленной перед собой цели.

Обоснование комплексного характера банковского права пред­определило широту научных интересов авторов, заставило их втор­гаться в различные области юриспруденции, выдвигать и аргумен­тировать положения, отдельные из которых можно определить как новое слово в науке. В данном случае необходимо упомянуть о месте комплексной отрасли права в системе права и ее предметном ядре, о комплексном методе правового регулирования (теория права), о денежной функции государства и денежной власти (кон­ституционное право), о принципе исключительной правоспособ­ности (гражданское право) и др.

Всяческого одобрения и высокой оценки заслуживает четкое и систематизированное изложение авторами предлагаемого мате­риала, подача его с учетом потребностей учебного процесса, в связи с чем книга рекомендована нами в качестве учебника для препода­вания в юридических высших учебных заведениях.

Особенно ценно то, что авторы не только предлагают читателю новые тезисы, положения и выводы, но и показывают всю цепочку своих рассуждений и умозаключений, логику исследовательского процесса, путь, следуя которому они получили конечный научный результат.

По сути дела, авторы приглашают читателя в свою исследова­тельскую лабораторию, что несомненно повышает научно-методи­ческий уровень данной работы, а также является одним из важных элементов учебной литературы, так как раскрывает перед студента­ми и аспирантами приемы и методы научно-исследовательской ра­боты.

Следует подчеркнуть, что четкое и основательное изложение именно базовых положений банковского права особенно необхо­димо в связи с тем, что процесс их устаревания происходит суще­ственно медленнее, чем устаревание знаний по частным вопросам.

Тенденция, выражающаяся в том, что однажды приобретенные знания и умения устаревают сегодня быстрее, чем прежде, харак­терная для современного российского права в целом, наиболее ярко проявляется в области правового регулирования банковской деятельности в связи с наличием огромного массива нормативных правовых актов, зачастую изобилующих нестыковками, несоответ­ствиями и противоречиями, а также в связи с беспрецедентно бы­стрыми изменениями в сфере банковского права Российской Фе­дерации.

Именно поэтому процесс более быстрого устаревания знания конкретных правовых норм является доводом в пользу солидной общетеоретической подготовки кадров. Вот почему высшие учеб­ные заведения не должны сегодня ограничиваться лишь препода­ванием частных вопросов. Они обязаны передавать будущим спе­циалистам широкий спектр правовых знаний и умений в области финансов и кредита, что вполне соответствует традициям россий­ской правовой науки.

Умение проникнуть в суть явления, постоянная готовность к повышению своей квалификации, желание учиться — вот качест­ва, необходимые юристу XXI века. Чрезвычайно актуально звучат сегодня слова Бевджамина Бриттена: «Учеба — это как гребля про­тив течения. Как только ты останавливаешься, тебя относит назад». Представляется, что авторам удалось в процессе работы над книгой учесть вышеизложенное пожелание.

Книга рассчитана на широкий круг читателей и прежде всего на студентов и преподавателей юридических высших учебных за­ведений. Учебником могут пользоваться и юристы-практики, ра­ботающие в банках, других кредитных организациях, государст­венных учреждениях, занимающихся вопросами управления и правового регулирования банковской деятельности, а также юристы, работающие в сфере российского частного бизнеса, развиваю­щие связи с банковскими организациями.

Знание основных положений Общей части банковского права необходимо не только юристу, работающему в банке, но и руково­дителю предприятия, менеджеру, работнику правоохранительных и законотворческих органов. Пользу из учебника могут извлечь все, кто интересуется проблемами правового регулирования банков­ской системы России не только в ее сегодняшнем состоянии, но и в перспективе, с «заделом» на будущее.

 

 


Fri, 08 Apr 2011 15:03:12 +0000
ПРЕДИСЛОВИЕ


Существует расхожее мнение, что в результате финансового кризиса 1998 г. банковская система России оказалась разрушен­ной, в связи с чем исследование проблем банковского права по­теряло актуальность. Авторы настоящего учебника убеждены в об­ратном. Мы полагаем, что одной из весомых причин финансово-банковского кризиса, выявившего неустойчивость российских банков к внешним потрясениям, является то, что до сих пор нет единой организационно-правовой концепции построения и функ­ционирования банковской системы России. И сегодня вряд ли можно найти человека, который смог бы четко ответить на вопрос: какую банковскую систему мы строим в стране?

Процесс построения банковской системы и правового урегули­рования деятельности кредитных организаций идет у нас наскока­ми, бессистемно, вне какого-либо плана. Это обусловлено, в част­ности, отсутствием целостного взгляда на многие проблемы функ­ционирования коммерческих банков в России и на их правовую основу, а также непониманием сущностных характеристик самого банковского права.

На протяжении многих лет не прекращается научная дискуссия о том, что представляет собой банковское право. В ходе этой дис­куссии выявились многочисленные (часто прямо противополож­ные) точки зрения.

Так, одни ученые считали банковское право подотраслью фи­нансового права1, другие относили все правоотношения, возни­кающие в банковской сфере, к хозяйственно-правовым2 и не при­знавали, что банковское право является отдельной отраслью права3.

Высказывается мнение, что банковское право не является ни самостоятельной отраслью права, ни подотраслью права, так как общественные отношения, которые регулируются банковским правом, нельзя признать настолько своеобразными, чтобы они смогли составить предмет отдельной отрасли права1, или что выде­лять банковское право в отдельную отрасль права пока рано и оно должно рассматриваться как институт или подотрасль финансово­го права, так как в противном случае возникнет опасность, что оно будет обеспечивать только интересы самих банков, но не государ­ства, не гражданина, не общества в целом2.

Одни говорят о межотраслевом характере банковского права3, другие отмечают, что при сохранении экономических оснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформирует­ся в самостоятельную отрасль права и получит право на существо­вание4, третьи утверждают, что банковское право уже сегодня можно рассматривать в качестве самостоятельной комплексной от­расли права5.

Возникает вопрос: какое значение имеет эта, казалось бы совер­шенно далекая от повседневной практики, проблема?

Существует, например, мнение, что «решение вопроса о при­знании или непризнании банковского права самостоятельной от­раслью с точки зрения практического применения не имеет суще­ственного значения, равно как это мало что значит для развития самой отрасли»6.

На наш взгляд, эта точка зрения неверна и непродуктивна. От­сутствие теоретического обоснования и общенаучного признания банковского права как самостоятельной отрасли права означает продолжение существующей ныне порочной практики, при кото­рой различные аспекты правового регулирования банковской дея­тельности освещаются отдельно друг от друга, что делает невоз­можным формирование целостного представления о таком сложном и в ряде отношений противоречивом предмете, каким является банковское право России.

Замыкаясь при изучении проблем правового регулирования де­ятельности кредитных организаций в рамках различных отраслей юридической науки (в рамках конституционного права, граждан­ского права, административного права, финансового права, уго­ловного права и т.д., каждое из которых имеет свой особый взгляд на вещи, что совершенно обоснованно), мы остаемся в плену спе­цифического рассмотрения ими проблем.

Разумеется, в различных отраслях юридической науки проведе­ны ценные исследования отдельных аспектов правового регулиро­вания банковской деятельности и получены результаты, имеющие большое значение для дальнейшего развития науки и практики банковского права. Тем не менее важно иметь в виду, что с точки зрения банковского права мы, изучая названные дисциплины, как правило, постигаем лишь частные вопросы и оказываемся не в со­стоянии охватить правовые проблемы банковской деятельности во всей их полноте. Именно это обусловливает ошибочность изло­женной выше точки зрения.

В конечном счете само возникновение банковского кризиса и его столь ужасные последствия были бы невозможны, если бы люди, непосредственно занятые осуществлением банковской дея­тельности, имели целостное представление не только о техничес­кой стороне банковского дела, но и о правовых основах осуществ­ления банковской деятельности, без чего невозможно высокопро­фессиональное управление банком.

Отсутствие профессионализма в банковском управлении, ко­нечно же, сыграло далеко не последнюю роль в формировании предпосылок и условий финансово-банковского кризиса. Обще­известен недостаточный уровень правовой подготовки не только многих руководителей и работников кредитных организаций, но и авторов ряда нормативных актов Банка России, которые также не получили в свое время целостного банковско-правового образо­вания.

Словом, сегодня невозможно успешно решать проблемы управ­ления банковской системой и процессом ее развития, ограничива­ясь изучением вопросов правовой регламентации создания и дея­тельности кредитных организаций и других элементов банковской системы лишь в рамках курсов конституционного, гражданского, административного, финансового, уголовного и международного права, в которых правоотношения с участием кредитных организа­ций рассматриваются в аспекте, обусловленном спецификой пред­мета соответствующей отрасли права, что вполне естественно.

Систематизированное, целостное изложение научного мате­риала банковского права (как самостоятельной комплексной от­расли права) является необходимым условием его глубокого усвое­ния и соответственно — условием качественного управления бан­ковским сектором страны.

В предлагаемом вниманию читателей учебнике с общетеорети­ческих позиций обосновывается роль и место банковского права как самостоятельной комплексной отрасли права в системе рос­сийского права.

С этой целью рассматриваются специфика предмета и принци­пы банковского права как комплексной отрасли права, особеннос­ти методов правового регулирования банковского права, его струк­тура и источники.

Вопрос о том, что к критериям выделения отрасли права отно­сятся наличие собственных предмета и метода, был решен еще в советское время. В тот период вопросы теории права были почти единственными, по которым допускалось ведение научных дискус­сий. Однако не приверженность традиции заставила авторов учеб­ника разрабатывать указанные вопросы применительно к банков­скому праву. Без этого просто нельзя было обойтись: невозможно обосновать наличие самостоятельной отрасли права, не раскрывая ее предмета, метода, систему, принципов и т.д.

Особой задачей стала разработка теоретических вопросов науки банковского права как отрасли юридической науки, что предпола­гает рассмотрение ее предмета, методологии, системы, отличий от одноименной отрасли права и учебной дисциплины.

Большое место в учебнике отведено понятийному аппарату банковского права, в ходе разработки которого авторы попытались сформулировать и теоретически обосновать определения отдель­ных правовых понятий, которые, несмотря на широкое употреб­ление в текстах различных нормативных правовых актов, до сих пор в различных источниках трактуются по-разному, что не со­ответствует повседневным потребностям правоприменительной практики.

Изложение теоретических аспектов науки банковского права, как известно, предполагает обращение не только к ее современному состоянию, но и к историческому опыту, целостное рассмотре­ние которого позволяет обосновывать магистральные направления дальнейшего развития банковского права России.

При изложении истории банковского права авторы исходили из того, что логика исторического развития российской банковской системы и банковского законодательства наиболее наглядно про­является на переломных (кризисных) этапах исторического разви­тия государства. Поэтому основное внимание сосредоточивается на таких вопросах, как становление банковской системы России, ее формирование в годы проведения новой экономической поли­тики, реформирование в условиях построения рыночной экономи­ки в 80—90-х гг. XX в.

Анализ состояния российской экономики, причины, обусло­вившие наступление системного банковского кризиса 1997— 1998 гг., дает возможность спрогнозировать и теоретически обо­сновать основные направления дальнейшего развития банковской системы и банковского законодательства России.

Указатель сокращений

ВВС СССР — Ведомости Верховного Совета СССР

ВСНД и ВС — Ведомости Съезда народных депутатов

(РФ, РСФСР,СССР) (РФ, РСФСР, СССР) и Верховного Совета (РФ, РСФСР, СССР)

РГ —  Российская газета

СЗ (РФ, СССР) —  Собрание законодательства (РФ, СССР)

СП СССР — Собрание постановлений Совета Министров (Правительства) СССР

СУ РСФСР —  Сборник узаконений РСФСР

 


Fri, 08 Apr 2011 15:06:29 +0000
Г л а в а I. БАНКОВСКОЕ ПРАВО КАК ОТРАСЛЬ РОССИЙСКОГО ПРАВА, КАК НАУКА И УЧЕБНАЯ ДИСЦИПЛИНА

 

Банковская система, будучи одним из самых важных элементов экономики любого современного государства, оказывает огром­ное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает аккумуляцию свободных де­нежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и явля­ется механизмом межотраслевого и межрегионального перераспре­деления денежного капитала, а также ключевым элементом расчет­ного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной ва­люты, в том числе ее покупательная способность и курс по отноше­нию к иностранным валютам, что имеет превостепенное значение для государственного суверенитета.

Бесперебойное и эффективное функционирование государст­венных органов и учреждений, развитие суверенного государства в целом напрямую зависят от состояния банковской системы стра­ны, от ее устойчивости и надежности. Без такой системы невоз­можно успешное осуществление государственных экономических, социальных, политико-правовых, экологических и других про­грамм и проектов.

Для любого суверенного государства вопросы обеспечения ус­тойчивости национальной банковской системы, составляя часть содержания понятия «экономическая безопасность государства», имеют стратегическое значение и всегда актуальны.

Становление в Российской Федерации банковской системы ры­ночного типа и формирование ее правовых основ относятся к числу наиболее зримых и очень важных результатов происходящей в стране экономической реформы. Более того, становление новой банковской системы и ее правовых основ является обязательным условием последовательного осуществления самой экономической реформы.

Хотя и до начала реформ в стране существовала разветвленная система банковских учреждений, банковское дело в России, по существу, складывается сейчас заново. И это связано не только с появлением в составе банковской системы коммерческих россий­ских и иностранных банков. Коренным образом изменились усло­вия, в которых работают все кредитные организации, а следова­тельно, стали иными их функции, задачи, методы деятельности, характер выполняемых ими операций, вся система их функциони­рования.

Совершенствование формирующейся новой банковской систе­мы и банковского права, регулирующего банковскую деятель­ность, — необходимое условие успеха проводимых в стране эконо­мических преобразований.


Fri, 08 Apr 2011 15:09:14 +0000
§ 1. Банковское право — комплексная отрасль права


В советский период банковское право рассматривалось обычно как подотрасль либо институт финансового права. Само финансо­вое право трактовалось как обособившаяся часть государственного и административного права, выделившаяся в самостоятельную от­расль права в связи со спецификой объекта правового регулирова­ния и его общественным значением. В силу этого основным мето­дом правового регулирования финансового права был метод власт­ных предписаний, который распространился и на банковское право. При этом все общественные отношения, в которых участво­вали банки как субъекты хозяйственной деятельности, как равно­правные партнеры, оставались в сфере действия гражданского права.

Из сказанного следует, что уже в то время были некоторые ос­нования, которые могли позволить банковскому праву выделиться в комплексную отрасль, объединяющую нормы административно­го и гражданского права. Но этого не произошло. Ни наука, ни практическая деятельность в области систематизации законода­тельства не пошли по такому пути. И это понятно. В советское время вся хозяйственная деятельность, в том числе в банковской сфере, основывалась больше на директивах из центра, чем на дого­воре, а сама банковская деятельность носила скорее властноорга-низационный, чем коммерческий характер. По этой причине в ука­занный период договорные отношения, регулируемые нормами гражданского права, естественно, имели лишь подчиненное значе­ние и весьма ограниченную область распространения. В таких ус­ловиях, конечно же, не могла возникнуть практическая потреб­ность в том, чтобы объединять нормы гражданского и административного права в единую отрасль банковского права, превращая его тем самым в комплексную отрасль.

С началом экономической реформы и обусловленными ею ка­чественными изменениями законодательства резко изменилось со­отношение норм публичного и частного права, регулирующих бан­ковскую деятельность, в пользу последнего. При этом не исчезло и не могло исчезнуть административно-правовое регулирование де­ятельности кредитных организаций, хотя его содержание и харак­тер претерпели существенные изменения.

Такие перемены поставили в повестку дня обусловленный на­стоятельной практической потребностью вопрос о выделении бан­ковского права в самостоятельную комплексную отрасль.

Банковское право как самостоятельная отрасль права выделяет­ся в системе российского права в силу следующих обстоятельств:

1. Наличие общественной потребности и государственного инте­реса в самостоятельном правовом регулировании такой отрасли, обу­словленное особой значимостью банковской системы для осуществле­ния и успешного завершения экономической реформы.

Мнение о политической заинтересованности государства в самостоятельном регулировании комплекса общественных от­ношений, обладающих определенным единством, в качестве предпосылки для выделения отрасли права впервые было вы­сказано Л .И. Дембо и поддержано М.И. Пискотиным1. Тезис же об общественном значении объекта правового регулирования в каче­стве одной из предпосылок для выделения отрасли права впер­вые был выдвинут и обоснован Р.О. Халфиной и воспроизво­дится в ряде работ как бесспорный2.

Особая значимость банковской системы, наличие обществен­ной потребности и государственного интереса в самостоятельном правовом регулировании банковской деятельности обусловлены тем, что деятельность коммерческих банков и Банка России непо­средственно влияет на реализацию государственной экономической политики и обеспечение экономической безопасности страны. Этот тезис получил нормативное закрепление в Указе Президента РФ от 29 апреля 1996 г. «О государственной стратегии экономичес­кой безопасности Российской Федерации (Основных положени­ях)», где сказано, что нормализация финансовых потоков и расчет­ных отношений, устойчивость банковской системы и националь­ной валюты, степень защищенности интересов вкладчиков явля­ются важнейшими критериями, определяющими состояние эконо­мической безопасности государства1.

2. Наличие самостоятельного предмета правового регулирования, обусловленное четким выделением специфики регулируемых данной отраслью общественных отношений.

Вопрос о том, что в основе разграничения единого российского права на отдельные отрасли лежит прежде всего предмет правового регулирования, был решен и получил общее признание в ходе пер­вой научной дискуссии о системе советского социалистического права в 1938—1940 гг.

Общественные отношения являются предметом правового ре­гулирования в той мере, в какой они имеют волевой характер, т.е. выступают в виде волевого поведения. Волевое поведение может выражаться в конкретных поведенческих операциях, выступать в виде поступков или целостной деятельности. От уровня регулируе­мого правом поведения во многом зависят особенности структуры права. Как правило, отдельная юридическая норма регулирует по­ведение на уровне поведенческой операции, институт права — по­ступка, отрасль права — деятельности2.

Исходя из этого, о банковском праве как о самостоятельной отрасли права можно говорить в связи с тем, что наряду с другими видами человеческой деятельности законодатель особо выделил такой ее вид, как банковская деятельность.

Однако отношениями, возникающими по поводу осуществле­ния кредитными организациями и Банком России банковской де­ятельности, предмет банковского права не исчерпывается. Его со­ставляют также правоотношения, возникающие в процессе регули­рования банковской системы РФ со стороны Банка России и дру­гих органов государственной власти в целях обеспечения интересов граждан, организаций и государства.

Таким образом, в самом общем виде можно сказать, что предмет банковского права составляют общественные отношения, возни­кающие в процессе функционирования банковской системы РФ.

3. Потребность в особом методе правового регулирования.

Недостаточность такого критерия, как предмет правового регу­лирования, для выделения отрасли права была убедительно доказа­на в ходе дискуссии 1938—1940 гг. С.Н. Братусем1, в связи с чем подавляющее большинство участников научной дискуссии 1955— 1958 гг. призвали на помощь идею о методе правового регулиро­вания.

Специфика методов банковского права обусловлена специфи­ческими чертами общественных отношений, составляющих пред­мет этого права. Речь идет о банковских, гражданских, администра­тивных, финансовых и других правоотношениях. Следовательно, банковское право использует первичные методы правового регули­рования (гражданско-правовой и административно-правовой), а также комплексный метод, представляющий собой своеобразное сочетание первичных методов.

Комплексный метод банковского права регулирует смешанные правоотношения, возникающие в процессе функционирования банковской системы РФ, и характеризуется сочетанием импера­тивных и диспозитивных приемов юридического воздействия, ко­торые в концентрированном виде выражаются в правовом положе­нии (статусе) кредитных организаций.

В банковском праве первичные методы в зависимости от харак­тера регулируемых отношений и других факторов выступают в раз­личных вариациях. На своеобразие этих вариаций влияют конкрет­ные способы регулирования — дозволение, запрет, позитивное обязывание.

В принципе изложенного было бы уже достаточно для обосно­вания в общих чертах самостоятельного характера отрасли банков­ского права, так как показано наличие основных критериев выде­ления отрасли права (предмета и метода), а также предпосылок (общественная потребность, государственный интерес, особая зна­чимость), необходимых для такого выделения. Однако при совре­менном уровне развития российского права указанные предпосыл­ки являются необходимыми, но недостаточными для выделения самостоятельной отрасли права. Что же для этого нужно еще?

4. Наличие либо потребность в особых (специальных) источниках права.

Наличие особых источников банковского права признано на законодательном уровне путем официального введения в оборот понятия «банковское законодательство» Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 31 июля 1998 г. (ст. 55)1. (В старой редак­ции закона — ст. 30 Закона РСФСР «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)» употреблялся термин «законодательство РСФСР о банках».) Точнее, о банковском законодательстве право­мерно говорить как о самостоятельной отрасли российского зако­нодательства с момента принятия в 1990 г. первых двух специаль­ных банковских законов: «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)».

Специальное банковское законодательство является комплекс­ной отраслью законодательства и в этом качестве представляет собой специфическое структурное образование в системе россий­ского законодательства, которое использует для комплексного пра­вового регулирования всех сторон деятельности банковской систе­мы нормы различных отраслей права2.

5. Конституционное и (или) законодательное закрепление принци­пов данной отрасли права.

6. Наличие специфической (присущей только данной отрасли права) системы понятий и категорий.

Итак, банковское право как отрасль российского права представ­ляет собой совокупность норм, регулирующих отношения, возникаю­щие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны Банка России и других органов государственной власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций.

В банковском праве содержатся нормы и используются методы правового регулирования различных отраслей права, в связи с чем оно является комплексной отраслью права.

Теория основных и комплексных отраслей возникла в связи с анализом В.К. Райхером проблем страхования. Он считал, что в пределах системы права следует различать две категории отрас­лей — отрасли основные и комплексные1. Впоследствии эта идея была поддержана другими авторами2.

Некоторые авторы выделяют следующие различия между ос­новными и комплексными отраслями:

во-первых, каждая основная (самостоятельная) отрасль облада­ет предметным единством, тогда как комплексная отрасль лишена подобного единства, поскольку регулирует разнородные отно­шения;

во-вторых, в состав основных отраслей не могут входить нормы других отраслей права, в то время как комплексная отрасль по со­ставу складывается из норм иных (основных) отраслей права;

в-третьих, каждой основной отрасли права присущ специфи­ческий метод регулирования, а для комплексной отрасли права ха­рактерна иная картина: в ней используется ряд методов правового регулирования, почерпнутых из основных отраслей;

в-четвертых, основные отрасли занимают определенное место в системе права, тогда как комплексные отрасли никакого места в системе права не занимают; им отводится лишь условное место (в зависимости от целей систематизации) при систематике права3.

Признавая в целом обоснованность приведенных тезисов, не­обходимо сделать следующие замечания;

во-первых, комплексная отрасль права для признания ее тако­вой должна содержать в себе некое предметное ядро, т.е. такие общественные отношения, которые хотя и регулируются нормами различных (основных) отраслей права, но не могут быть однознач­но идентифицированы в качестве принадлежащих к первичным отраслям и являются комплексными правоотношениями;

во-вторых, комплексная отрасль права только по преимуществу складывается из норм иных (основных) отраслей права и с необ­ходимостью содержит в своем составе ряд норм, присущих исключительно данной комплексной отрасли. Обычно это нормы-дефиниции, нормы-принципы и нормы, содержащиеся в подза­конных нормативных актах;

в-третьих, тезис о том, что комплексные отрасли никакого места в системе права не занимают, является по меньшей мере спорным.

В связи с тем что комплексная отрасль права содержит в себе известное предметное ядро, а также ряд исключительно ей прису­щих правовых норм, она в процессе своего объективирования включается в систему права и занимает соответствующее место, определяемое перекрещиванием структуры данной комплексной отрасли со структурами основных отраслей и зависящее от иерар­хии названных структур.

Таким образом, банковское право как комплексная отрасль права — это не механическое объединение норм основных отрас­лей права, а качественно новое, юридически целостное правовое образование.

Банковское право объективно консолидирует по одному пред­метному, тематическому и целевому признаку юридически неодно­родный (в смысле отраслевой принадлежности) материал, объеди­нение которого осуществляется путем обогащения его содержания, введения новых специфических системных обобщений, выработки качественно новых понятий, положений и в связи с этим сущест­венного развития юридической терминологии.


Fri, 08 Apr 2011 15:18:03 +0000
§ 2. Предмет банковского права


Общественные отношения, возникающие в процессе осуществ­ления Банком России и кредитными организациями своих функ­ций, во многих случаях можно отнести к конституционным, граж­данским, административным, финансовым и другим правоотно­шениям.

Вместе с тем в процессе осуществления банковской деятель­ности возникают правоотношения, которые не могут быть одно­значно отнесены к первичным1 отраслям российского права. Они образуют особую группу, присущую исключительно банков­скому праву, и составляют специфику его предмета. В связи с этим возникает необходимость ввести в научный оборот категорию «банковские правоотношения».

Банковские правоотношенияэто урегулированные нормами бан­ковского и иного законодательства общественные отношения, кото­рые представляют собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия и участники которых, обладая взаимны­ми корреспондирующими юридическими правами и обязанностями, ре­ализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осу­ществления банковской деятельности.

Банковские правоотношения имеют свои специфические черты (особенности), важнейшими из которых являются следующие.

Первое. Специфическая черта, оказывающая определяющее влияние на другие отличительные особенности банковских право­отношений, заключается в том, что последние возникают в процессе осуществления банковской деятельности.

Выделение законодателем банковской деятельности как особо­го вида предметной человеческой деятельности является, как уже говорилось, одним из аргументов в пользу утверждения о форми­ровании банковского права как самостоятельной отрасли права.

Второе. Банковские правоотношения регулируются специаль­ным банковским законодательством, а также иными, первичными по отношению к банковскому, отраслями законодательства (кон­ституционным, гражданским, административным и т.д.).

Банковское законодательство является комплексной отраслью законодательства и в этом качестве представляет собой специфи­ческое структурное образование в системе российского законодатель­ства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных от­раслей права.

Отличительной чертой банковского законодательства, как и любой комплексной отрасли, является его интегративный харак­тер. В данном случае четко прослеживается активная роль право­вой формы (нормативных правовых актов), интегративное разви­тие которой приводит к образованию комплексной отрасли зако­нодательства1. Причем, говоря об активной роли правовой формы, нельзя не вспомнить слова В.С. Нерсесянца: «Форма здесь не внешняя оболочка. Она содержательна и единственно возможным способом, математически точно и адекватно выражает суть опосре­дуемых данной формой отношений»1.

В соответствии с теорией С. С. Алексеева о комплексных отрас­лях законодательства эти образования являются комплексными в том смысле, что нормы, в них входящие, не связаны единым мето­дом и механизмом регулирования, почти все они имеют «пропис­ку» в основных отраслях».

Если выделить банковское законодательство как отдельную структуру, то она известным образом взаимодействует со структу­рами иных отраслей законодательства, вбирая в себя необходимые нормы и институты. В данном случае происходит своего рода уд­воение (а в некоторых случаях и утроение и т.д.) структуры права, которое полностью согласуется с философскими представлениями о возможности объективирования того или иного явления в не­скольких перекрещивающихся структурах, о существовании ие­рархии структур2.

В современной правовой литературе отмечается, что в структуре права выделяются вторичные образования. В них путем введения общих понятий, институтов, принципов и приемов регулирования объединяется разнородный нормативный материал. Входящие в эти «комплексные образования» или «комплексные отрасли зако­нодательства» нормы по своим исходным параметрам остаются в основных отраслях под их общим юридическим влиянием, имея, однако, вторичную «прописку» в комплексной отрасли законода­тельства.

Нормы банковского законодательства объединяются в особую юридическую общность не по главным, а по вторичным юридичес­ким особенностям, не нарушая системы и структуры основных от­раслей и не исключая из их состава каких-либо норм. Банковское законодательство как юридическая общность обособляется в силу существования особых принципов, общих положений, специфи­ческих приемов регулирования, особых правовых категорий,.поня-тий и институтов банковского права, которые выполняют роль своеобразного «центра притяжения», не только объединяющего юридически разнородный материал в единое целое, но и придаю­щего ему специфический отраслевой оттенок. И в конечном счете оказывается, что хотя, с одной стороны, большую часть норм банковского законодательства и удается «распределить» по основным отраслям, но, с другой, выявить их правовой смысл и содержание в полном объеме, оставаясь только в рамках основных отраслей, не­возможно.

При рассмотрении банковского законодательства в процессе функционирования, проявляются его новые, ранее неизвестные качественные черты (стороны). Вот почему возникает необходи­мость упомянуть о такой особенности правового регулирования деятельности Банка России и кредитных организаций, как право­вой режим. В самом общем виде правовой режим определяется «как порядок регулирования, который выражен в комплексе пра­вовых средств, характеризующих особое сочетание взаимодейству­ющих между собой дозволений, запретов, а также позитивных обя-зываний и создающих особую направленность регулирования»1.

Особенность специального юридического режима банковского законодательства, обусловливается тем обстоятельством, что роль публичных (административно- и финансово-правовых) элементов в регулировании банковской деятельности значительно выше, чем в других областях предпринимательской деятельности, что связано с особой значимостью банковского дела и банковской системы для успешного развития и функционирования экономики.

В настоящем параграфе при употреблении термина «банков­ское право» имеется в виду отрасль права, а когда употребляется термин «банковское законодательство» — отрасль законодатель­ства. В связи с этим необходимо остановиться на различиях между этими системами.

Долгое время в правовой литературе по вопросу о соотношении отрасли права и отрасли законодательства ведется научная дискус­сия, в ходе которой высказываются несовпадающие (часто прямо противоположные) точки зрения2. Не вдаваясь в ее подробности, кратко изложим наше понимание данной проблемы.

Банковское законодательство представляет собой совокупность законодательных актов и отдельных нормативных правовых пред­писаний, взаимодействующих между собой и регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Банковское право — это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов бан­ковского права, которые, взаимодействуя, выполняют роль систе­мообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечи­вая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также между банковским правом как системой и другими социальными системами. В отличие от банковского зако­нодательства, элементам которого относятся нормативные пра­вовые акты и их структурные подразделения, в банковском праве ими являются предмет и метод правового регулирования.

Третье. Банковские правоотношения носят преимущественно смешанный, одновременно публично-правовой и частно-право­вой характер1. Это происходит в результате общемирового процесса «публицизации» частного права2, обусловленного расширением вмешательства государства в экономику, в результате чего в сфере регулирования имущественных отношений неизменно возрастает роль административного нормотворчества, предписаний импера­тивного характера, исходящих от органов государственного управ­ления экономикой3.

В российских условиях в силу исторических причин названный процесс дополняется процессом, который Ю.А.Тихомиров охарак­теризовал следующим образом: «Современное российское законо­дательство находится на переходном этапе его преобразования из инструмента командно-административных методов регулирова­ния в средство достижения политической и экономической свобо­ды личности, построения правового государства... Все большее значение приобретают нормы частного права, а также традицион­ные цивилистические правовые воззрения»4. В результате происхо­дит отход от советских взглядов на гражданское право, когда крае­угольным камнем гражданского законодательства, заложенным при разработке первого российского Гражданского кодекса 1922 г., было ленинское указание «об усилении вмешательства государства в «частноправовые отношения», в гражданские дела», чтобы «не выпустить из своих рук ни малейшей возможности» расширить вмешательство государства в «гражданские» отношения»1, что, как отмечается в литературе, и определило в дальнейшем преимущест­венно публичный характер советского гражданского права2.

Действие указанных процессов приводит к размыванию границ между публичным и частным правом, к образованию комплекс­ных правовых отраслей и институтов, в которых нормы частного и публичного права теснейшим образом переплетаются. В ре­зультате складываются единые для всех отраслей права понятия и институты, какими и являются основные понятия и институты банковского права3.

Четвертое. Банковские правоотношения возникают преиму­щественно по поводу денежных средств. Однако в отличие от фи­нансовых правоотношений, которые, как принято считать, «всегда возникают по поводу денег»4, банковские правоотношения; кроме этого, могут возникать по поводу ценных бумаг, драгоценных ме­таллов, драгоценных камней, которые в ст. 4 Закона РФ от 9 ок­тября 1992 г. (в ред. от 29 декабря 1998 г.) «О валютном регулиро­вании и валютном контроле»5 отнесены не к деньгам, а объеди­нены в понятие «валютные ценности», а также по поводу сведе­ний, составляющих банковскую тайну.

Следовательно, правомерно утверждать, что к объектам, по по­воду которых возникают банковские правоотношения, относятся вещи, включая деньги, ценные бумаги и валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.

Таким образом, банковские правоотношения имеют специфи­ческий, присущий только им объект. По своему объему объект бан­ковского правоотношения уже, чем объект гражданского право­отношения, так как последний включает в себя помимо денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней и соответствующей информации также и другие движимые и недвижимые вещи, но шире, чем объект финансового правоотно­шения, который включает в себя только денежные средства.

Следовательно, одной из отличительных черт банковского право­отношения является специфичность его объекта, который хотя и имеет общие черты с объектами гражданских и финансовых право­отношений (все три типа правоотношений — это прежде всего иму­щественные правоотношения), но не совпадает с ними.

Пятое. Одной из сторон в банковском правоотношении всегда вы­ступает кредитная организация или Банк России (его учреждение).

Банк России выступает стороной банковского правоотношения не в том случае, когда он как особый орган государственной власти, которым он является согласно ч. 2 ст. 75 Конституции РФ, про­являет присущие ему властные функции, а только тогда, когда он в соответствии с законом осуществляет банковские операции, т.е. выступает как хозяйствующий субъект (имущественно самостоя­тельный участник правоотношения, автономно формирующий свою волю).

Тем не менее автономия воли и имущественная самостоятель­ность Банка России значительно ограничена тем, что, во-первых, имущество Банка России в соответствии со ст. 2 Закона о Банке России является федеральной собственностью, во-вторых, свою коммерческую деятельность Банк России вынужден осуществлять исходя прежде всего и исключительно из определенных в ст. 3 и 4 Закона о Банке России основных целей его деятельности и выпол­няемых в соответствии с ними функций.

Вышеизложенное о Банке России как субъекте банковского правоотношения приводит к выводу о существовании шестого обя­зательного признака банковского правоотношения.

Шестое. Если гражданские правоотношения — это имущест­венно-автономные отношения, т.е. правоотношения, в которых субъекты автономно и независимо формируют свою волю, а фи­нансовые (административные) правоотношения — это государст­венно-властные имущественные правоотношения1 (т.е. автономия воли у одной из сторон правоотношения в данном случае отсутст­вует), то в банковских правоотношениях автономия воли субъектов имеется, но она ограничена определенными рамками, имеющими, как правило, количественную характеристику. Таким образом, обязательные субъекты банковских правоотношений имеют возможность свободно формировать свою волю лишь в четко опреде­ленных границах (пределах), установленных соответствующими нормативными правовыми актами. Причем в отличие, например, от гражданского права, о котором также можно сказать, что субъ­екты права могут свободно формировать свою волю в определен­ных законом границах (например, публичный договор), в случае с банковским правом границы, устанавливаемые для субъектов, обычно имеют четко выраженные числовые значения. Самым про­стым и вместе с тем наглядным примером в данном случае является установление «валютного коридора».

Таким образом, обязательным признаком банковского правоотно­шения, определяющим его специфичность, является «коридор автоно­мии воли» его обязательных субъектов.

Банковские правоотношения не носят ярко выраженного власт­ного характера, который тем не менее может присутствовать в за­вуалированной форме, что одновременно и отличает банковские правоотношения от финансовых или административных правоот­ношений и сближает с ними.

Изложенные теоретические положения необходимо проиллю­стрировать конкретными примерами.

Пример 1. Нормы права, являясь формой социального взаимо­действия, существуют постольку, поскольку они облечены в сло­весные формулировки, что связано с существованием человеческо­го языка как «системы знаков, служащей средством человеческого общения, мышления и выражения»1.

Отдельные слова, будучи часто употребляемыми в нормативных правовых актах и приобретая особое юридическое содержание, в ряде случаев образуют юридические термины, понятия и катего­рии, которые, в свою очередь, взаимодействуя между собой, в некоторых случаях образуют правовые формулы, т.е. устойчивые, часто употребляемые сочетания юридических терминов и поня­тий, имеющие одинаковое содержание независимо от способа употребления. Таким образом, образование правовых формул яв­ляется объективным процессом и более высокой ступенью разви­тия юридической терминологии.

Одной из таких правовых формул является формула «создание кредитной организации», которая с различной степенью обобщенности1 употребляется в нескольких законодательных актах, при­надлежащих к разным отраслям права: в ст. 17, 18 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. (в ред. от 31 июля 1998 г.) «О банках и банковской деятельности»2; ст. 51, 61 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; ст. 173 УК РФ; п. 1 ст. 6 Федерального закона от 30 ноября 1994 г. «О введении в действие части первой Гражданского кодекса Рос­сийской Федерации»3; п. 3 ст. 49 ГК РФ4.

Правовая формула «создание кредитной организации» выража­ет необходимую фазу появления в банковской системе одного из новых субъектов банковской деятельности.

Создание кредитной организации можно представить в виде действий определенной последовательности, которые взаимосвя­заны и взаимообусловлены таким образом, что осуществление ка­кого-либо одного из них без осуществления последующего не имеет смысла, так как не порождает необходимых и ожидаемых сторонами правовых последствий. Наиболее наглядно это можно проиллюстрировать следующим образом (см. табл. 1).

Таким образом, создание кредитной организации включает в себя совокупность определенных, объединенных одной целью, взаимообусловленных действий соответствующих субъектов.

Комплекс действий, ориентированных на решение определен­ной задачи, называется операцией5. Операции могут представ­лять собой иерархическую систему, в свою очередь образуемую из ряда уровней6.

С нашей точки зрения, подобную систему, т.е. определенную совокупность, имеющую и внешние границы, образуют и правовые отношения (в таблице соответствующие конкретным действиям), которые посредством норм, закрепленных в банковском и ином законодательстве, соединяются в комплексное правовое образова­ние, оставаясь при этом по своим исходным, определяющим мо­ментам в основных (указанных в таблице) отраслях. На эти право­отношения распространяются общие положения соответствующих отраслей. Соединяясь в комплексное правовое образование, они образуют особую юридическую целостность — своеобразную сис­тему.

Иными словами, совокупность взаимонаправленных и взаимообу­словленных действий учредителей кредитной организации и Банка России порождает правовые отношения, которые, взаимодействуя, образуют определенную систему взаимосвязанных простых правоот­ношений, имеющую комплексный характер.

Эту систему правоотношений можно и нужно рассматривать как единое целое. Динамика правоотношения складывается из его возникновения, изменения, прекращения, которые нередко отда­лены друг от друга во времени и пространстве. Тем не менее они не какие-то изолированные явления, а этапы развития правоотно­шения1.

Взятая как единое целое, состоящее из взаимодействующих, взаимосвязанных и взаимообусловленных частей, система соответ­ствующих простых правоотношений образует, пользуясь термино­логией А.В. Мицкевича, «сложное правоотношение»2, которое оп­ределено нами как банковское.


 

Пример 2. Убедительным примером банковских правоотноше­ний являются правоотношения, возникающие по поводу банков­ской тайны как объекта правового регулирования.

Общественные отношения, возникающие по поводу банков­ской тайны, регулируются ГК РФ (ст. 857), УК РФ (ст. 183), Зако­ном о банках (ст. 26), Таможенным кодексом РФ3 (ст. 16), Решени­ем Совета глав государств СНГ от 10 февраля 1995 г. «Об основах таможенных законодательств государств — участников Содру­жества Независимых Государств»4 (ст. 165) и другими нормативны­ми правовыми актами.

Уже простое перечисление законодательных актов (среди кото­рых назван и международно-правовой договор) совершенно отчет­ливо показывает, что возникающие по поводу банковской тайны пра­воотношения являются смешанными, т.е. сочетающими в себе пуб­лично-правовые и частно-правовые элементы.

Ярким примером такого сочетания является случай, когда банки и другие кредитные организации в соответствии с п. 8 Указа Прези­дента РФ от 23 мая 1994 г. «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обя­зательных платежей»1 обязаны информировать налоговые органы о совершении физическими лицами (включая нерезидентов) опера­ций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше. При уста­новлении случаев неисполнения этих обязанностей Банк России обязан принять меры в порядке, предусмотренном законом о нем.

В соответствии с п. 1 Указа от 23 мая 1994 г. банки и иные кре­дитные организации в пятидневный срок после открытия клиен­том расчетного (текущего) счета на такую сумму обязаны сообщить об этом в налоговый орган.

Таким образом, субъектами правоотношения, возникающего в подобных случаях, являются налоговый орган, кредитная организа­ция, клиент. Причем публично-правовые аспекты правоотноше­ния, возникающего при этом, носят финансово-правовой характер.

Наиболее наглядно тезис о смешанном характере правоотноше­ния, возникающего по поводу банковской тайны, можно проиллю­стрировать следующим образом (см. табл. 2).

Таблица 2

 

№ поп/п

Субъекты правоотношений

Тип правоотношений

1

 

2

 

3

Отношения между банком и клиентом

Отношения между клиентом и государством

Отношения между государством и банком

Частно-правовые отношения

Публично-правовые отношения

Публично-правовые отношения

В данном случае публично-правовые и частно-правовые эле­менты правоотношения могут не образовывать какой-либо четкой последовательности сменяющих друг друга правоотношений, имеющей определенные границы, что позволило бы соответствую­щим образом ее выделить и идентифицировать, как в рассмотрен­ном выше случае с созданием кредитной организации.

Публично-правовые и частно-правовые элементы правоотно­шения, возникающего по поводу банковской тайны как объекта правового регулирования, действуют и проявляются одновремен­но, что позволяет определить данное правоотношение как смешан­ное, имеющее комплексный характер.

Таким образом, системообразующая характеристика данного правоотношения как сложной комплексной формы социального взаимодействия может проявляться в виде сложной иерархической системы взаимосвязанных и взаимообусловленных, но не последо­вательно, а одновременно действующих правоотношений. Иными словами, когда мы говорим о смешанном характере данного право­отношения, мы подчеркиваем наличие в нем одновременно част­но-правовых и публично-правовых элементов.

Интерпретация соответствующих систем правоотношений в ка­честве комплексного правоотношения, на наш взгляд, обусловлена объективным процессом, при котором новые объекты правового регулирования (к числу которых несомненно относится банков­ская тайна) побуждают законодателя создавать новые комплекс­ные правовые блоки, что, в свою очередь, связано с объективной потребностью в отдельном правовом регулировании вновь возни­кающих общественных отношений.

Как видно из изложенного выше, правоотношение, имеющее одновременно публично-правовые и частно-правовые элементы, характеризуется нами как комплексное правоотношение.

В процессе своей реализации комплексное правоотношение распадается на ряд простых (единичных, первоначальных) право­вых связей.

Комплексные правоотношения занимают промежуточное по­ложение между простыми и общерегулятивными правовыми свя­зями. От первых они отличаются сложным составом, от вторых — персональной определенностью всех участников. Однако ком­плексное правоотношение не следует рассматривать как простую сумму единичных правоотношений. Оно обладает относительной независимостью от составляющих его единиц, имеет свои основа­ния возникновения, изменения, прекращения1.

В содержании постепенно развертывающегося комплексного правоотношения можно выделить постоянные, циклически повто­ряющиеся (периодические) и уникальные (индивидуальные) эле­менты. Например, обязанности по соблюдению режима банков­ской тайны в отношении сведений об операциях, счетах и вкладах клиентов — постоянные элементы правоотношения, возникающе­го по поводу банковской тайны; обязанности по сообщению в на­логовые органы сведений о совершении физическими лицами опе­раций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше, — периодически повторяющиеся элементы; обязанность по установ­лению перечня иных сведений о клиенте (например, о его неизле­чимой болезни) — индивидуальные элементы.

Одни элементы комплексного правоотношения возникают по воле самих участников правовой связи, другие могут быть вызваны к жизни юридическими событиями. Например, обязанность кре­дитной организации выдать справку по счетам и вкладам клиента нотариусу находится в потенциальном состоянии, после же смерти клиента она переходит в активное, действенное состояние. В дан­ном случае часть комплексного правоотношения «актуализирует­ся» под воздействием юридического события — смерти клиента.

 

Пример 3. Смешанный характер банковского правоотношения достаточно рельефно проявляется в процессе государственного це­левого кредитования. Соответственно, правовая природа отноше­ний, возникающих при этом, наиболее отчетливо просматривается на примере Специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях1.

Сельскому товаропроизводителю или другой организации агро­промышленного комплекса для получения государственного целе­вого кредита необходимо заключить с соответствующим банком кредитный договор2. Правоотношения, складывающиеся при за­ключении такого кредитного договора, как правило, регулируются ст. 819—821 ГК РФ и, следовательно, являются гражданско-право­выми. В данном случае при определении отраслевой принадлеж­ности указанных правоотношений нами использована модель, предложенная в решении Верховного Суда РФ от 10 декабря 1996 г.

«О признании незаконным и недействующим с 10.12.96 г. письма Минфина РФ, ФНС РФ и ЦБ РФ от 22.08.96 г.»1 В соответствии с этой моделью, правоотношения, регулируемые соответствующими нормами гражданского законодательства, относятся к гражданско-правовым.

Однако дальнейшее исследование указанных правоотношений показывает, что одной из сторон в них является уполномоченный государством банк. В зависимости от способа получения полномо­чий и органа, их предоставившего, уполномоченные банки подраз­деляются на:

—уполномоченный банк-агент по обслуживанию операций со средствами специального фонда. В соответствии с абз. 1 п. 13 По­становления Правительства РФ от 26 февраля 1997 г. таким банком является Агропромбанк, действующий на основании трехсторон­него гражданско-правового Соглашения с Минфином России и Минсельхозпродом России2;

—уполномоченные банки-агенты, имеющие право на обслужи­вание федерального бюджета, которым средства специального фонда могут передаваться на конкурсной основе на основании гражданско-правового соглашения3;

—   кредитные организации, уполномоченные Правительст­венной комиссией по вопросам финансовой и денежно-кредит­ной политики4;

—   банки, действующие по соглашению с уполномоченными банками-агентами5.

Характерно, что уполномоченный банк выдает денежные сред­ства Специального фонда, которые в соответствии с п. 6 Положе­ния о порядке формирования и использования специального фонда для кредитования организаций агропромышленного ком­плекса на льготных условиях являются федеральной собственнос­тью и имеют бюджетное происхождение6. Роль уполномоченного банка сводится к проведению необходимых операций, обеспечива­ющих получение сельским товаропроизводителем государственно­го целевого кредита, и к учету средств специального фонда на от­дельном счете.

Итак, данное правоотношение:

во-первых, имеет одним из субъектов управомоченный государ­ством орган;

во-вторых, возникает в процессе финансовой деятельности го­сударства;

в-третьих, возникает по поводу денежных средств, имеющих бюджетное происхождение.

Таким образом, налицо все основные признаки финансового правоотношения1. Однако нельзя считать данное правоотношение финансовым, так как никто не вправе принудить сельского товаро­производителя заключить с уполномоченным банком вышеупомя­нутый кредитный договор, т. е. в данном случае отсутствует госу­дарственно-властный элемент, который в соответствии с теорией финансового права для финансового правоотношения обязателен.

Данное правоотношение не является в чистом виде и граждан­ско-правовым, так как, во-первых, оно обладает всеми признаками финансового правоотношения, что наглядно показано выше, и, во-вторых, в данном случае для уполномоченного банка свобода договора (ст. 421 ГК РФ) существенно ограничена строго опреде­ленными рамками, за которые он по своему усмотрению не может выйти, а именно: кредитополучателем за пользование кредитом уп­лачивается процент в Специальный фонд в размере не более 25% учетной ставки Центробанка РФ, а уполномоченному банку-аген­ту — маржа в размере не более 4% суммы выделенного кредита2.

Итак налицо сложное комплексное правоотношение, сочетаю­щее в себе характерные особенности финансовых и гражданских правоотношений, не относящееся ни к одному из названных типов правоотношений, носящее публично-правовой и частно­правовой характер. Данное правоотношение регулируется одно­временно банковским, гражданским и бюджетным законодатель­ством, возникает по поводу денежных средств, одной из сторон в нем выступает кредитная организация.

Приведенный пример еще раз свидетельствует об объективной необходимости введения в научцый оборот понятия «банковское правоотношение», а также достаточно полно иллюстрирует содер­жание данного понятия.

Необходимо отметить, что вышеприведенными примерами банковские правоотношения далеко не исчерпываются. В качестве банковских, т.е. смешанных, имеющих одновременно публично-правовой и частно-правовой характер (что не позволяет однознач­но отнести их к уже известным типам правоотношений), следует идентифицировать правоотношения, возникающие:

—  в процессе осуществления кредитными организациями функций агентов валютного контроля в соответствии со ст. 11 За­кона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также п. 14 Инструкции Банка России от 29 июня 1992 г. «О по­рядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, ор­ганизациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации»1;

—   в процессе осуществления Банком России и кредитными ор­ганизациями операций по размещению долговых обязательств РФ в форме государственных займов, осуществляемых посредством выпуска ценных бумаг от имени Правительства РФ, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним (ст. 4 Закона РФ от 13 ноября 1992 г. «О государственном внутреннем долге Россий­ской Федерации»2);

— по поводу уплаты кредитными организациями налоговых платежей в безналичном порядке со счетов клиентов по их поруче­нию и зачисления указанных денежных средств на счета соответст­вующих бюджетов;

— в процессе создания групп кредитных организаций, холдин­гов; реорганизации кредитных организаций в различных формах, а также ликвидации указанных субъектов банковской деятельности;

— в процессе осуществления кредитными организациями в со­ответствии со ст. 9 Закона о банках операций со средствами фе­дерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов на основании специально заключенных договоров, а также на ос­новании соглашений об обслуживании счетов по учету доходов и средств соответствующего бюджета, заключаемых уполномоченным государственным органом (на федеральном уровне — Феде­ральным казначейством РФ) с отдельными коммерческими бан­ками.

Итак, образуется довольно широкий круг правоотношений, ко­торые определены нами как банковские. Таким образом, в процессе осуществления кредитными организациями и Банком России банков­ской деятельности возникают правоотношения, которые имеют сложный и смешанный характер, в силу чего являются комплексными правоотношениями.

В юридической литературе нет единого мнения по вопросу о комплексных правоотношениях. Одни авторы считают их само­стоятельным видом правовых отношений, другие — отказывают им в этом качестве. В решении этого вопроса следует исходить из того, что в результате развития правового регулирования объективно происходят его углубление и дифференциация. В силу этого все новые виды отношений получают самостоятельную нормативно-правовую регламентацию, приобретают известную автономию и в конечном счете выделяются в самостоятельные правоотношения, не­редко со своим особым правовым режимом. Отрицание комплекс­ных правоотношений ведет к тому, что из теоретической картины правового регулирования выпадает реально существующее «сред­нее звено» между единичными и общерегулятивными правоотно-

Подведем итог. Предмет банковского права составляют общест­венные отношения, возникающие в процессе построения, функциони­рования и развития банковской системы Российской Федерации, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской систе­мы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.


Fri, 08 Apr 2011 15:43:02 +0000
§ 3. Принципы банковского права

Fri, 08 Apr 2011 16:12:30 +0000
§ 4. Методы банковского права


§ 5. Структура банковского права

Просмотров: 6125
Search All Amazon* UK* DE* FR* JP* CA* CN* IT* ES* IN* BR* MX
Search Results from «Озон» Право. Юриспруденция
 
А. А. Бирюков Авторское право в схемах. Учебное пособие
Авторское право в схемах. Учебное пособие
В учебном пособии содержится теоретические и практические материалы, необходимые для изучения дисциплины "Право интеллектуальной собственности" и ее важнейшего раздела — авторского права. Материал пособия изложен в краткой, доступной форме в виде схем.

Пособие предназначено для студентов дневной и заочной форм, обучающихся по специальности (направлению подготовки) "Юриспруденция", преподавателей юридических вузов, а также практикующих специалистов....

Цена:
100 руб

И. С. Шиткина Корпоративное право в таблицах и схемах. Учебно-методическое пособие Corporate Law Tables and Charts
Корпоративное право в таблицах и схемах. Учебно-методическое пособие
В учебно-методическом пособии в форме структурно-логических схем исследуются корпоративные формы предпринимательства и прежде всего самые распространенные из них — хозяйственные общества (АО, ООО). Рассматриваются проблемы учреждения, реорганизации, ликвидации хозяйственных обществ; имущественной основы их деятельности; корпоративного управления и контроля; прав и обязанностей участников корпораций; правового режима крупных сделок; сделок, в совершении которых имеется заинтересованность; приобретения крупных пакетов акций; ответственности в корпоративных правоотношениях; защиты прав участников корпоративных правоотношений.
Книга предназначена для преподавателей, аспирантов, студентов (бакалавров и магистров) юридических вузов и факультетов, юристов организаций и органов государственной власти, а также для читателей, интересующихся вопросами корпоративного права.
Законодательство и судебная практика приведены по состоянию на 15 января 2016 года....

Цена:
848 руб

В.А. Томсинов Всеобщая история государства и права. Том 2. Учебник
Всеобщая история государства и права. Том 2. Учебник
Настоящий том воспроизводит части III и IV учебника "Всеобщая история государства и права", вышедшего в свет в 1947 г. Этот учебник был написан ведущими российскими правоведами - корифеями отечественной юриспруденции. Он до сих пор сохраняет свое научное и учебное значение и остается в числе лучших учебников по курсу всеобщей истории государства и права (истории государства и права зарубежных стран).
Предназначается для студентов, аспирантов и преподавателей юридических вузов.

...

Цена:
903 руб

 Практика адвокатской деятельности. В 2 частях. Часть 1
Практика адвокатской деятельности. В 2 частях. Часть 1
Настоящее издание составили именитые ученые-практики, которые долгие годы занимаются своим любимым делом — юриспруденцией. Их опыт и знания будут в значительной степени полезны как молодым, начинающим свою карьеру адвокатам, так и юристам со стажем. В книге даются практические рекомендации по вопросам права, учтены последние изменения законодательства. Практикум будет полезен не только для адвокатов, но и для студентов, аспирантов, преподавателей, а также всех, кто интересуется правом....

Цена:
1014 руб

 Право социального обеспечения. Учебник и практикум
Право социального обеспечения. Учебник и практикум

В учебнике изложены теоретические основы права социального обеспечения, раскрыты его основные понятия, принципы, источники и формы, рассмотрены виды обязательного социального страхования и государственного социального обеспечения. Особое внимание уделено судебной и правоприменительной практике, а также законодательству субъектов Российской Федерации. Четкость формулировок, методически выверенное изложение сложного юридического материала, а также компетентностный подход к его подаче и проверке его усвоения студентами предоставляют обучающимся возможность не только овладеть необходимыми теоретическими знаниями в указанной сфере, но и выработать навыки самостоятельного анализа действующего законодательства и практики его применения. Этому призван способствовать и учебно-методический комплекс, включающий контрольные вопросы, тестовые задания и задачи. Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования и профессиональным требованиям. Для студентов средних профессиональных учебных заведений юридического профиля, преподавателей, а также практических работников и всех, кто интересуется проблемами права социального обеспечения.

...

Цена:
1299 руб

 Право интеллектуальной собственности. Общие положения. Учебник. Том 1
Право интеллектуальной собственности. Общие положения. Учебник. Том 1
В первом томе "Общие положения" учебника по праву интеллектуальной собственности дается общая характеристика интеллектуальных прав, раскрываются их природа, признаки и особенности правового регулирования, характеризуются объекты и субъекты интеллектуальных прав, способы распоряжения этими правами, рассматриваются механизмы государственного регулирования отношений в указанной сфере, а также вопросы правовой охраны интеллектуальной собственности. Учебник подготовлен творческим коллективом, включающим как сотрудников кафедры интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета им. О.Е.Кутафина (МГЮА), так и других признанных ведущих специалистов в этой области. Он отражает современное состояние регулирования прав на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, содержит комплексный и системный анализ действующего законодательства, правоприменительной практики и существующих научных теорий в сфере интеллектуальных прав. Особое внимание уделяется анализу складывающейся правоприменительной практики.

Для студентов и преподавателей юридических вузов и юристов-практиков, а также широкого круга лиц, создающих и использующих объекты интеллектуальных прав....

Цена:
1106 руб

И. А. Зенин Гражданское право. Особенная часть. Учебник для СПО
Гражданское право. Особенная часть. Учебник для СПО
В новое издание учебника внесены необходимые изменения и дополнения, обусловленные прежде всего принятием новых или изменением действующих федеральных законов и других нормативных правовых актов, решений Конституционного суда РФ, постановлений Пленумов Верховного суда РФ или Высшего арбитражного суда РФ, а также международных договоров и конвенций. Изложены основные положения учебного курса «Гражданское право». В книгу включены более 100 тестовых вопросов, тренировочные задания, вопросы семинарских занятий, глоссарий, вопросы к экзаменам, примерная тематика и методические указания к выбору курсовых и дипломных (выпускных) работ....

Цена:
979 руб

Н. П. Бычкова, Г. Л. Авагян, Г. Л. Баяндурян Кредитный договор. Экономическая и правовая природа
Кредитный договор. Экономическая и правовая природа
Рассмотрены экономическое содержание и правовая природа кредитного договора, его существенные и обязательные условия, порядок начисления и уплаты процентов, вопросы обеспечения кредита и ответственности сторон кредитного договора.
Описаны порядок и сроки возврата кредита, механизм разрешения споров. Дан развернутый анализ вопросов контроля кредитора и права на безакцептное списание по кредитному договору.

Для студентов финансово-экономических специальностей вузов, аспирантов, преподавателей и специалистов в области кредитных отношений....

Цена:
204 руб

Т. В. Кашанина Юридическая техника в сфере частного права
Юридическая техника в сфере частного права
Учебное пособие посвящено полному и системному изложению правил составления основных и наиболее сложных юридических документов, используемых в сфере частного права, - корпоративных нормативных актов и договоров.

Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических вузов, а также для юристов, практикующих в сфере бизнеса....

Цена:
769 руб

А. Г. Филиппов,В. В. Агафонов Криминалистика. Полный курс. В 2 частях. Часть 1. Учебник
Криминалистика. Полный курс. В 2 частях. Часть 1. Учебник
В учебнике раскрываются предмет, задачи, методы и система криминалистики. С современных научных позиций изложены основы криминалистической техники, организации раскрытия и расследования преступлений, а также методики раскрытия и расследования преступлений отдельных видов и групп. Учебник отвечает требованиям подготовки специалистов высокой квалификации....

Цена:
1589 руб



2003 Copyright © «Advokat.Peterlife.ru» Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Юридическая консультация, юридические услуги, юридическая помощь онлайн.
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
  Яндекс.Метрика Яндекс цитирования